成家立室是長大成人的必經階段,結咗婚之後唔代表就已經完成成家立室這個目標,因為如何安定自己的家庭才是成家立室最難的地方,點樣買個單位成為不少已婚人士的難題。
資金有限卻又很希望置業買樓通常會通過業主貸款的方式來達到目的。一般情況下,購買新樓的人士都會先向銀行申請按揭,俗稱一按。而有些情況,因為業主未能交付一按款項,就會需要用到二按貸款的方式來幫助繳付首期。當然二按之後還有三按等延伸的貸款方式,不過相對地,三按的效果其實並不理想,利滾利可能讓業主更難受,因此坊間比較常見的是二按貸款。
簡單陳述一次二按的概念:
上面提到,購買新樓盤的時候,一般人都
無法一次性全數繳付買樓的款項,因此通常他們都會向銀行申請按揭。銀行會視乎銀碼最高可批出50%-60%按揭,此為之一按。但是因為一按之後,可能需要繳付的首期款項仍然超出業主的支付範圍,業主就可能要使用到二按貸款,即向其他財務機構申請二按。
二按貸款的優劣:
優點:二按貸款在審批上會相對寬鬆(相對按揭保險而言),業主亦同時不用繳付按揭保費
缺點:二按貸款的息率會比一按的息率跟高(同樣地,如果有三按的話,則息率會更高)
二按貸款的提供者:
二按貸款多數由財務公司提供,如果發展商旗下有自己的合作財務公司,則多由合夥的財務公司提供。
二按貸款的申請流程:
根據一般發展商的二按計劃,買家都要在付清樓價餘額日前最少60天,透過書面向財務公司申請第二按揭貸款。屆時需要提供足夠文件證明還款能力,例如財務公司要求下的「信貸報告」、「收入證明」及「銀行紀錄」等。
申請費用:
二按貸款法律文件,一般都會由發展商代表律師辦理,但卻需由買方支付相關律師費用及雜費。雖然買方可以選擇自聘律師,但需要自己支付二按律師費及雜費。另外,部份發展商需要買家支付一筆手續費,而相關手續費未必可以退還。
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